Una Administradora de Fondos para el Retiro, mejor conocida como Afore, es una institución financiera que administra los recursos de las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores, por lo que supone uno decisión de mucha importancia al tener consecuencias en las finanzas futuras de la persona.
En México, son cinco instituciones las que concentran la mayor parte del mercado de los 52 millones de ahorradores dentro del país.
La institución que se encarga de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), quien suele evaluar a las Afores de acuerdo al número de reclamaciones que resuelva, conforme a sus rendimientos y al porcentaje de comisión que cobra.
¿CUÁLES SON LAS AFORES MÁS POPULARES?
En el caso de las Afore más populares, la principal al integrar a más de 16 millones de trabajadores es Afore Azteca, la cual ofrece un rendimiento de 4.75 por ciento al año para las personas en el sistema Siefore Básica Inicial, que son los nacidos a partir de 1995.
Dentro de los aspectos negativos con los que cuenta esta Afore se encuentra que es la que menos reclamaciones resuelve a favor del cliente al tener solo 11 por ciento.
La segunda más popular en el país es Coppel, al tener más de 14 millones de trabajadores dentro de su Afore. Dentro de sus características favorables, es una de las que resuelve más reclamaciones a favor del cliente al hacerlo en 71 por ciento de los casos.
Respecto a sus rendimientos, para los trabajadores de 1985 a 1989 dentro de las Siefore tiene un rendimiento de 5.37 por ciento. Pero, para Siefore Básica el rendimiento se coloca en 5.10 por ciento.
En tercer puesto se encuentra Citibanamex con más de nueve millones de cuentas administradas y que ofrece rendimientos para los Siefore básica inicial de 5.81 por ciento y de 6.29 por ciento para los trabajadores de Siefore 85-89.
XXI Banorte, antes conocida como Siglo XXI, es la cuarta en cuanto a participación en México con poco más de 8 millones de trabajadores. Respecto a sus rendimientos, es de 5.85 por ciento para Siefore Básica Inicial y para aquellos en Siefore 85-89 se incrementa hasta el 6.31, el segundo más alto dentro de las más populares.
A pesar de los números, se ha caracterizado por ser una de las afores donde más reclamaciones se presentan al colocarse como la cuarta mayor en este rubro, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios.
SURA es la quinta Afore en cuanto a mayor participación al tener siete millones de cuentas en su poder y es la que mejores rendimientos ofrece de estas cinco con 6.49 por ciento para Siefore básica inicial y de 6.62 por ciento para Siefore 85-89.
LAS MEJORES AFORES DE ACUERDO CON LOS DATOS
Para establecer cuáles son las mejores Afores para los trabajadores, la Consar publicó en diciembre aquellas que menos comisiones cobrarán en este 2022.
Al respecto, PENSIONISSTE es la mejor en el rubro al tener una comisión de .53 por ciento, seguida por Coppel con comisión de .56 por ciento. Después de estas, siete instituciones tendrán una comisión de .57 por ciento, que son: Azteca, Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, SURA, XXI Banorte.
La Consar definió a finales de 2019 que el promedio de las comisiones bajara, por lo que pasó de 0.808 por ciento en promedio a 0.566 por ciento.
En el caso de los mejores rendimientos para la Siefore básica inicial al cierre de enero de 2022, la mejor colocada fue Profuturo con un rendimiento neto de 6.92 por ciento y en segundo puesto se colocó SURA con 6.49 por ciento.
La lista de los cinco mejores en rendimiento la completan XXI Banorte con 5.85 por ciento, Citibanamex con 5.81 por ciento y Principal con 5.71 por ciento. Dentro de las Afore en México, el promedio simple es de 5.47 por ciento y el promedio ponderado es de 5.54 por ciento en rendimientos.
Del lado de las reclamaciones, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), informó que para el periodo de julio a septiembre de 2021 las reclamaciones contra las Afore tuvieron un crecimiento de 2,482.
Dentro de las Afores con mayor número de reclamaciones fueron Invercap con 13, Principal con 12, PENSIONISSTE con 8 y Banorte como Inbursa con seis.
En cuanto a las que un mayor porcentaje de reclamaciones tuvieron una resolución favorable para los trabajadores, la principal fue Invercap Afore con 73 por ciento, seguida de Coppel con 71 por ciento, Citibanamex con 60 por ciento, Inbursa con 49 por ciento y SURA con 49 por ciento.
¿QUÉ VERIFICAR AL ELEGIR UNA AFORE?
Para elegir la mejor Afore para el ahorro, la Consar establece que son cinco puntos los que se deben valorar: los rendimientos, las comisiones, servicios que ofrece, sistema de cambio de Afore y los medios de contacto de la Afore.
Al respecto, señala que elegir una Afore con altos rendimientos y bajas comisiones en lugar de una Afore con bajos rendimientos y altas comisiones, esto puede suponer a largo plazo que la pensión sea de 25 a 30 por ciento mayor o menor, respectivamente.
“Elegir Afore correctamente representa una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de todos los ahorradores del SAR, dado que dicha elección repercutirá en sus finanzas personales futuras”, señala la Consar.
