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La escala de precios en productos de la canasta básica y en otros sectores es notorio en los últimos meses en México, pues las familias cada vez destinan un mayor presupuesto para comprar alimentos, esto se debe a la inflación, un término económico difícil de entender, pero que en la práctica es mucho más sencillo, pues ahora en vez de gastar 100 pesos en comida gastas 200 pesos.
Aquí te explicamos este concepto y su importancia en el bolsillo de cada uno de nosotros.
El Banco de México ha informado que noviembre ha sido el mes con la mayor inflación de los últimos 20 años al alcanzar un 7.37 por ciento, resultado, principalmente, de los costos elevados en frutas y verduras, así como en energéticos, como gas LP, gasolina o electricidad.
Frecuentemente escuchamos este término en los medios de comunicación, pero pocos se detienen a prestar atención en qué manera afecta a los bolsillos de los consumidores, lo primero que es entender qué significa este término.
El hablar de inflación es hacer referencia a una subida desordenada, es decir varias veces en un año, en los precios de bienes y servicios de un país. Esta escalada debe ser generalizada y sostenida por un prolongado periodo de tiempo, lo que significa que cuando el nivel de los precios sube, se puede comprar menos con el mismo dinero, por lo que la inflación hace que se pierda el poder adquisitivo.
Dentro de la inflación también existen diversos tipos, que varían dependiendo del porcentaje de aumento, mismos que pueden ser catalogados en hiperinflación cuando el aumento de los precios es mayor al 1.000% anual; la inflación galopante que suele venir provocada por grandes cambios económicos en un país y suele tener 2 o 3 dígitos en un plazo de un año.
Por otra parte, la inflación alta es una subida de precios que superan el 3-4%, mientras que en la inflación moderada la subida de precios se queda entre el 2% y el 4%, en tanto que la inflación controlada ronda el 2% anual.
En contraste, la deflación es la inflación negativa, es decir, un descenso generalizado y prolongado de los precios de bienes y servicios, misma que regularmente va asociada a las recesiones.
¿CÓMO SE GENERA LA INFLACIÓN?
Este proceso en la economía puede ser provocado por cuatro aspectos fundamentales:
Incremento en la demanda de productos o servicios, es decir, cuando el consumo de bienes está por encima de su producción o importación, por lo que los precios aumentan.
Cuando sube el precio de materias primas y el productor busca mantener sus mismos beneficios, es otro factor que se denomina inflación por costes.
Cuando se entra a un “círculo vicioso” de elevar costos, se general lo que se llama inflación generada por expectativas o inflación autoconstruida.
En cuanto a la inflación por aumento de la base monetaria se da cuando cantidad de dinero de un país aumenta y por consiguiente también aumenta la demanda de productos más rápido que la oferta, hecho que genera que suban los precios.
¿EN QUÉ ASPECTOS AFECTA LA INFLACIÓN A LOS CONSUMIDORES?
Sobre la afectación que genera la inflación en la economía, los especialistas señalan que en lo que respecta al nivel macroeconómico la principal es la subida de los precios, misma que los especialistas señalan podría alargarse hasta los primeros meses del 2022 en México, tras darse a conocer que noviembre ha sido en mes con mayor incrementos de precios de los últimos 20 años.
A nivel personal, la inflación afecta tu bolsillo porque si tienes pensado comprarte un celular, una computadora, un vehículo o cualquier otro producto o servicios, tendrás que ahorrar más o buscar otras fuentes de ingresos para allegarte de recursos y cumplir ese sueño, pues seguramente con tu salarios no será suficiente.
En lo que respecta al ahorro, la inflación afecta de diversas maneras, pues cuando el dinero se encuentra “bajo el colchón” poco a poco pierde su valor, efecto que le da el mote del “monstruo de la inflación” pues afirman que esta se va comiendo el dinero.
Sobre los salarios, cuando esta sube los gobiernos regularmente toman la decisión de subir el sueldo mínimo, aunque no se hace de manera proporcional con el costo de los productos y servicios.
Mientras que, sobre el tema de los préstamos, al subir la inflación los bancos también suben los tipos de interés en la búsqueda de impedir que se desboque la economía, por lo que la cantidad a pagar aumentará.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) los rubros con los mayores incrementos en los precios durante octubre del 2021 fueron la electricidad con un 18.80%, la cebolla con un 19.33%, el tomate verde 25.55%, los nopales 25.03% y el transporte aéreo 10.27%, por lo que ante una inflación estos montos podrían aumentar más.
De acuerdo con el propio Banco de México la inflación reduce el poder adquisitivo de la moneda y de los salarios reales, efectos que particularmente golpean a la población de menores ingresos, que a su vez genera una distribución del ingreso más desigual.
¿CÓMO PUEDO EVITAR PERDER DINERO CON LA INFLACIÓN?
Una de las recomendaciones para evitar perder dinero a causa de la inflación, los especialistas recomiendan inyectar capital en fondos de inversión, pues estos permiten obtener rentabilidad a manera de que el dinero no se devalúe al tenerlo parado.
Aunque la recomendación es buscar el apoyo de asesores financieros para encontrar la mejor opción de inversiones con base a tus condiciones.
Incluso hay quienes recomiendan buscar otras fuentes de ingreso complementarias a la principal, aunque ante todo recomiendan ampliar la educación financiera para generar patrimonio con tus ahorros.
¿CÓMO PUEDO CALCULAR MI INFLACIÓN PERSONAL?
Para calcular la inflación general, el Banxio y el INEGI utiliza los incrementos individuales de cada uno de los 283 productos que componen la canasta básica, además de contemplar cual es el porcentaje que ocupa de dicha canasta con referencia al impacto que tiene su precio en el precio de dicha canasta.
El primer paso para obtener la inflación personal es hacer una lista de productos y servicios de los que se hace uso en el hogar cada mes, a esta lista se debe incluir el precio que se paga cada mes por cada uno de ellos.
Conforme transcurra el año, se deberá ir registrando el nuevo precio que pagas por dichos productos y servicios, algunos serán al alza y otros a la baja, pero siempre se debe registrar de manera mensual.
Por último, en una columna aparte se irá calculando el incremento o disminución en cada precio de la lista, tras lo que deberás sumar todos los porcentajes y esto te dará la inflación personal.
Cabe señalar que el mes anterior al que te encuentras siempre será el precio anterior, por lo que no te debes quedar con el primer precio del que tengas registro, mientras que el precio nuevo será el último que tenga el producto.
Finalmente, para lograr una mejora de la inflación en México se debe buscar un mayor crecimiento mediante la creación de empleos y la generación de riqueza de una sociedad, de acuerdo con el Banco de México, se prevé que la inflación regresará al rango objetivo del dos al cuatro por ciento hasta el tercer trimestre de 2022, con un nivel de 3.9 por ciento.
