Existe la idea de que el dinero que ahorran los mexicanos, sin importar el instrumento que se utilice, se encuentra libre del pago de impuestos ante las autoridades fiscales, sin embargo, esto no es así y ha comenzado a generar ruido una reforma a la Ley de Ingresos 2024, en la que habla de elevar el porcentaje que se tendrá que pagar a Hacienda por la generación de este recurso.
Lo cierto es que cuando el método elegido para ahorrar son las inversiones, es el dinero extra que genera este recurso el que tendrá que ceder un porcentaje para tributar impuestos, cabe puntualizar que el monto dependerá del tipo de activo en el que se decida invertir los recursos, pudiendo variar desde un .58% hasta el 20%, por lo que aquí te contamos más al respecto.
¿Cuáles son los ahorros que generan el cobro de impuestos?
La dependencia encargada de realizar el cobro de los mismos es el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y uno de los ingresos que genera impuestos son los fondos de renta variable, los cuales consisten en acciones que generarán ganancias, siendo los rendimientos reales a los que se les descontará un 10% del total para el fisco, es decir, si la ganancia fue de 100 pesos, 10 irán a Hacienda.
Por su parte, aquellos que deciden invertir en fondos de renta fija, los cuales son instrumentos como Cetes, bonos o fondos de renta fija por los cuales se pagan intereses, el SAT retiene el 0.58% sobre el monto ahorrado, es decir, que, si se invirtieron 10 mil pesos en un mes, la autoridad fiscal podrá quedarse con 4.8 pesos mes con mes y al final del año se realizará el cobro de impuestos totales.
Otra de las opciones es mediante dividendos, en las que se reciben recursos por tener acciones de una empresa, aunque aquí el que se paga es el Impuesto Sobre la Renta (ISR), debiendo tributar el 10% del total que se haya percibido; por otra parte, se encuentra el ahorro para el retiro, que consisten en planes personales que son contratados través de un fondo de inversión.
En el caso de estos últimos se trata de inversiones a largo plazo, sin embargo, dependiendo de la modalidad en la que se encuentren de las antes mencionadas, tanto las ganancias como intereses deberán cumplir con el pago de impuestos, aunque si se decide romper el trato y retirar el dinero antes de tiempo el SAT tiene la facultad de retener el 20% del monto a manera de penalización.
¿Aumentarán los impuestos que se cobran a las inversiones?
Cabe puntualizar que, dentro de la Ley de Ingresos del 2024, el ejecutivo federal planteó que los ahorradores en Cetes directo tendrán que pagar una retención al fisco sobre sus ganancias de 1.48 por ciento, frente a los .58 por ciento que se retienen actualmente, lo cual causa alerta entre los expertos, pues la tasa de rendimiento que estos ofrecen a un mes es del 11.25 por ciento.
Dependerá de que el poder legislativo apruebe el documento sin modificaciones que a partir del siguiente año quienes ahorren bajo esta modalidad tengan que aportar una mayor cantidad de sus ganancias por concepto de impuestos; actualmente este producto maneja un portafolio de inversión de 107 mil 554 millones de pesos, por lo que el aumento implicaría el 71.5 por ciento.
