A la pandemia de coronavirus que azotó al mundo, le siguió una crisis económica que incluso sigue arrastrando sus remanentes hasta ahora, la cual incluso hizo que algunos de los bancos más importantes del mundo se declararan en quiebra, lo que encendió las alertas entre todos aquellos que reciben el pago por su trabajo o conservan sus ahorros de toda una vida.
Fue tras este episodio que atravesaron el Silicon Valley Bank y el Signature Bank que algunas personas comenzaron a cuestionarse sobre lo que sucede cuando una institución bancaria se declara en quiebra, pues mientras para los empleados esto implica que no recibirán una liquidación, como clientes funciona de manera distinta y aquí te explicamos el proceso?
¿Qué sucede con el dinero de los clientes cuando un banco se declara en quiebra?
Las instituciones encargadas de regular un proceso de este tipo en México son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en conjunto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mismas que también vigilan el cumplimiento de la regulación establecida, la cual contempla que estas instituciones deben contar con un 10.5% como mínimo de capitalización para garantizar el cumplimiento con sus obligaciones.
Pero debido a que 41.1 millones de personas en México cuentan con por lo menos una cuenta bancaria, todo el dinero de dichos clientes se encuentra protegido por un seguro de depósito, mismo que es otorgado de manera gratuita a un cuentahabiente al abrir una cuenta, mismo que se encuentra administrado por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
Sobre la cobertura de esta póliza, los ahorros se encuentran protegidos hasta por 400 mil unidades de inversión (Udis), cifra similar a los tres millones de pesos aproximadamente, pudiendo ser cobrado este tanto por la cuenta de una persona como por las de todo un banco, sólo cuando los ahorros de una cuenta supere este límite la recomendación es distribuir el dinero en varias cuentas de otros bancos para no excederlo.
¿Qué factores podrían llevar a un banco a la quiebra?
De acuerdo con las mismas dependencias, un banco que se declare en quiebra puede traer detrás serios problemas no sólo para sus clientes, sino para la economía y el sistema financiero de un país; puede ser derivada de distintas causas, entre ellas un mal manejo de la institución con respecto a sus obligaciones legales, así como el otorgamiento de créditos más cuantiosos a empresas grandes.
Dentro de las causantes también figuran una mala fiscalización por parte de las autoridades bancarias y financieras, incluso si su índice de capitalización es menor al 10.5% las autoridades tienen la facultad de retirarle su licencia bancaria.
Finalmente, cabe puntualizar que dentro del sistema financiero mexicano son seis los bancos que ocupan la mayor importancia, lo que implicaría que la quiebra de alguno de ellos termine por ocasionar problemas severos en la economía nacional, dichas cadenas son BBVA, Santander, Scotiabank, Banorte, HSBC y Citibanamex, de aquí que la venta de este último acapare los reflectores.
