En México uno de cada cinco colaboradores utilizaría más de la mitad de su ingreso mensual solo para el pago de sus deudas, además de ser las cosas por pagar la segunda fuente de preocupación financiera.
El “Reporte Bienestar Financiero 2023: México en acción” realizado por Vanguard, Invested, AON y la Asociación Mexicana en Dirección de Recursos Humanos (Amerdirh) detalló cómo el mal manejo del dinero puede llegar a afectar el bienestar emocional y laboral de los empleados.
Al respecto, el reporte destaca que la falta de educación financiera y las deudas son los problemas comunes entre los colaboradores de todas las empresas, sin importar el nivel que ocupen dentro de sus organizaciones.
El reporte define como bienestar financiero el “progresar con confianza hacia los objetivos financieros de cada persona” por medio de un plan que permita lograrlo a la par de disfrutar el camino.
Para la realización del estudio se encuestó a un total de 4,615 personas, la mayoría de ellos, el 55.25 por ciento, de la generación millennial y con un promedio de edad de 30 años. De los encuestados, el 55.93 por ciento ocupa un puesto de jefatura, analista o administrativo.
Respecto a sus ingresos, la mayoría de las personas añadidas en la muestra, el 43.01 por ciento, recibe de 20 mil a 50 mil pesos, además, provienen de industrias como el comercio, el transporte, la salud, la tecnología, la automotriz, los servicios financieros, entre otros.
Mexicanos y su bienestar financiero
Para conocer el bienestar financiero de los encuestados este concepto se evalúa por medio de seis pilares fundamentales que en conjunto forman la palabra ACCION al ser: Analizar, Conocer, Controlar, Impactar, Optimizar y Neutralizar.
- Analizar
El primero es analizar el cual se refiere a la visibilidad de puede tener una persona para comprender su posición financiera en el presente al tener claridad de sus ingresos, gastos, activos y pasivos.
Al respecto, la muestra encontró que solo 41.50 por ciento de los encuestados tienen un conocimiento detallado de sus gastos y 55.95 por ciento tiene un entendimiento completo de todos sus ingresos, incluidas las prestaciones de las que es beneficiario.
También, el 31.42 por ciento dijo tener un conocimiento detallado del valor de sus activos incluido el dinero, inversiones, pensión, Afore, ente otros, y el 65.98 por ciento señaló tener un entendimiento claro de sus pasivos o deudas.
- Conocer
Este segundo concepto se refiere a tener una comprensión detallada de las metas y objetivos financieros personales y la dirección a la que se pretende avanzar.
De esta forma, solo el 24.25 por ciento de los encuestados tiene objetivos financieros definidos y el 39.89 por ciento tiene al menos una idea de cuánto dinero necesita para lograrlos. A la par, solo el 18.94 por ciento tiene claro cuándo lograr sus objetivos.
Respecto al retiro, solo el 29.44 por ciento dijo tener claro cuánto estaban ahorrando para su futuro financiero y el 69.10 por ciento afirmó ser el responsable del ahorro para su retiro.
- Controlar
El tercer pilar hace referencia a la correcta gestión del patrimonio y al adecuado control de las finanzas personales, por lo que se cuestionó sobre el ahorro y presupuesto que se llevan a cabo.
Este reporte encontró que el ahorro es un tema en crecimiento entre los mexicanos debido a que 60.50 por ciento de los encuestados dijo ahorrar de manera mensual. De este porcentaje, el 19.33 por ciento lo hace al aprovechar las prestaciones que recibe de su empresa como la caja de ahorro y el plan de pensiones.
Respecto al presupuesto, solo seis de cada 10 afirmaron tener un presupuesto y de ellos solo dos aseguraron que le dan seguimiento. En el aspecto de las deudas, es donde se detalla que uno de cada cinco trabajadores utiliza más de la mitad de su ingreso mensual para pagar sus deudas. Por otra parte, el 68.13 por ciento de los hombres y el 67.11 por ciento de las mujeres explicaron que sienten tener sus deudas bajo control.
- Impactar
Al referirse a impactar se describe el impacto en la salud mental de las personas, el estrés que generan las finanzas y la tranquilidad o preocupación que les causa ahora como para el futuro.
De esta forma, el 59.05 por ciento de las personas aseguró que se siente un poco frustrado sobre sus finanzas y el 57.33 por ciento explicó que el estrés generado por sus finanzas impacta de maner sus actividades diarias.
La preocupación puede ser tal que las personas pasan 10 horas 48 minutos durante su horario laboral y al mes preocupados por su situación financiera. En tanto, el retiro es el aspecto que más preocupación genera con el 53.50 por ciento, seguido por las deudas con 37.12 por ciento.
- Optimizar
Con optimizar se habla de las inversiones y asesoría financiera que reciben los trabajadores mexicanos. El reporte encontró que cinco de cada 10 personas que ahorran no invierten sus recursos.
El 60.50 por ciento que afirma ahorra parte de sus ingresos, el 45.33 por ciento no destina sus recursos a una cuenta de inversión.
Fue el 41.50 por ciento el que respondió que prefiere manejar sus finanzas siempre, seguido con el 39.67 por ciento por aquellos que piden ayuda por temas financieros solo cuando tienen que tomar una decisión importante. Mientras que, el 41.50 por ciento nunca pide ayuda o guía de tema financieros.
- Neutralizar
Este punto habla sobre los recursos que se tienen ante emergencias y la forma en que las personas se preparan para eventualidades financieras sin la necesidad de aplicar para un préstamo o utilizar una tarjeta de crédito que solo terminen por elevar el nivel de endeudamiento y generar mayor estrés financiero.
Sobre esto, solo una tercera parte, el 36.44 por ciento de los encuestados cuenta con un fondo de ahorro equivalente a un rango de sueldo entre tres y seis meses. Del lado contrario, 29.66 por ciento indicó que no tiene ninguna reserva.
Pero, en relación al año pasado, se detectó un aumento en las personas que han adquirido un Seguro de Gastos Médicos Mayores al ser ahora el 75.08 por ciento.
En sus conclusiones, el estudio indicó que se debe hacer más para promover el bienestar financiero por lo que se debe de impulsar la cultura y educación financiera entre los trabajadores.
